Grąžinti paskolą anksčiau ar laikyti indėlyje?
Turite laisvų pinigų ir būsto paskolą? Iš dalies grąžinta paskola „uždirba“ tiek, kiek būtumėte mokėję palūkanų, ir be mokesčių. Indėlis uždirba savo palūkanas, iš kurių dalį gali tekti sumokėti mokesčiams. Palyginkime.
Paskolos palūkanos: EURIBOR plius jūsų marža (rasite sutartyje). Numatyta reikšmė yra vidutinė naujų būsto paskolų norma, indėlio palūkanos yra vidutinė naujų indėlių norma (2026 m. rugsėjis, Lietuvos bankas). Grąžinimo mokestį, jei jis taikomas, nurodo sutartis: su fiksuotomis palūkanomis jis tikėtinesnis.
Kaip tai suprasti
Kiekvienas iš anksto grąžintas euras nebeneša palūkanų. Todėl grąžinimas veikia kaip indėlis su paskolos palūkanų norma, kuri garantuota (kol nesikeičia EURIBOR) ir neapmokestinama. Jei paskolos palūkanos didesnės už indėlio palūkanas po mokesčių, grąžinti apsimoka labiau.
Ką įvertinti prieš grąžinant
- Pirmiausia finansinė pagalvė. Grąžintų pinigų atgal nepasiimsite. Pirmiausia pasilikite kelių mėnesių išlaidų atsargą: kiek jos reikia.
- EURIBOR keičiasi. Su kintamomis palūkanomis skaičiavimas teisingas šiandien. Nukritus EURIBOR, grąžinimo nauda sumažėtų, pakilus padidėtų.
- Termino trumpinimas sutaupo daugiau, o įmokos mažinimas palieka daugiau laisvų pinigų kas mėnesį. Pasirinkimą paprastai galima nurodyti banko prašyme.
- Kitos skolos. Jei turite vartojimo kreditą ar lizingą su didesnėmis palūkanomis, naudingiau pirmiausia grąžinti juos.
Kiti įrankiai
Šaltiniai
- Lietuvos bankas: 2026 m. rugsėjo pinigų finansų įstaigų balansas ir palūkanų normos
- VMI: palūkanų apmokestinimas ir deklaravimas
- Lietuvos Respublikos su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymas (išankstinis grąžinimas)